Estamos en el umbral de una revolución en los
servicios financieros, una revolución de la industria por así decirlo, que
promete extraordinarios avances en la eficiencia para todo tipo de
transacciones. La financiación está siendo redefinida y desafiada por pequeñas
y ágiles empresas “Fintech”
que se especializan en la aplicación inteligente de innovaciones tecnológicas
para satisfacer las necesidades de los clientes de forma más eficiente y
efectiva que nunca.
Podría decirse que el mayor obstáculo para que
nuestra sociedad obtenga todos los beneficios de esta revolución de la industria es la cuestión de la confianza en las
transacciones. Cuando las bolsas de valores se desarrollaron hace siglos, un
apretón de manos entre (predominantemente) caballeros se consideró suficiente
para comprometer cantidades extraordinarias de capital a nuevas empresas
económicas. Cuando Jonathan's Coffee House en la Ciudad de Londres se convirtió
en la Bolsa de Londres, su lema era (y aún permanece) “Dictum Meum Pactum”: mi palabra es mi vínculo.
Avancemos rápidamente hacia el siglo XXI y encontraremos
una industria financiera que se está recuperando de un enorme daño reputacional
que sigue, no solo a la crisis financiera mundial, sino a una sucesión de
escándalos comerciales. También encontramos una sociedad cada vez más
preocupada por la seguridad personal, después de ciberataques de alto perfil en
los negocios en un intento de recopilar datos personales de los clientes.
El secreto de todo esto es encontrar formas
confiables y seguras de ayudar a las personas a confirmar sus identidades en el
mundo digital y a administrar sus identidades de forma segura.
El ejemplo obvio del desafío es esa palabra de moda
favorita de Fintech: Blockchain. Las
oportunidades que ofrece la tecnología de “contabilidaddistribuida” permiten a todos los que realizan transacciones en un
mercado ver los detalles de cada operación realizada: de quién hizo qué y
cuándo. El problema para esta tecnología, y la razón por la cual su primera
aparición como motor de Bitcoin ha sido tan controvertida, es que los actores
pueden esconderse detrás de identidades falsas. Los nombres que ingresan en el
sistema pueden no ser los reales.
Es por eso que el Foro Económico Mundial actualmente está discutiendo cómo llevar “Dictum Meum Pactum” a la era digital.
¿Cómo podemos demostrar cómo las personas son quienes dicen ser?
Para complementar: los líderes y la cuarta revolución industrial
La realidad de las identidades digitales
En el mundo digital, las personas pueden tener
tantas identidades como contraseñas. Tendrán avatares múltiples para sus
cuentas de compras en línea, su banca, sus publicaciones en las redes sociales.
Cada uno de estos puede administrarse por separado.
Cada identidad tiene una cantidad de elementos. Hay
características que no cambian, la fecha de nacimiento es una, pero también hay
datos biométricos y análisis de ADN que pueden ayudar a comprobar la identidad
de un individuo. Incluso existe tu firma de latido del corazón. Luego están los
identificadores proporcionados por las autoridades: información asignada
permanentemente, como el pasaporte y los números de la seguridad social. Y está
la identificación acumulada de los atributos que pueden cambiar con el tiempo y
que se basa en el comportamiento: su huella digital, por ejemplo, o su puntaje
crediticio.
Por lo tanto, su identidad digital puede ser un registro rico de sus comportamientos
y actitudes. Sus patrones de gasto pueden ser monitoreados y analizados para
generar puntajes de crédito y luego para acordar préstamos de crédito. Su
huella digital podría proporcionar evidencia útil para determinar con más
precisión su seguro de salud. Sus asociaciones con grupos de pares pueden
indicar su probabilidad de administrar sus finanzas de manera efectiva. Sus
comportamientos también podrían indicar que es una persona "segura"
para proporcionar servicios financieros, en un mundo con un mayor riesgo de
delincuencia y actividades ilegales.
Toda esta información es teóricamente posible de
recopilar y se puede atribuir a su identidad. Pero, ¿cómo debe hacerse esto? ¿A
quién se le debe confiar y facultar para hacerlo?
Tal vez las empresas mejor informadas para
administrar la identidad digital
sean aquellas que cuentan con la mayor cantidad de información: los principales
minoristas o proveedores de teléfonos inteligentes que tienen un gran volumen
de contacto con sus clientes. Pueden compilar y crear una imagen detallada del
comportamiento del cliente que puede contribuir a la comprensión de un
individuo. Algunas de las primeras compañías de calificación crediticia se
separaron de los minoristas, por ejemplo.
Pero, por supuesto, las personas quieren asegurarse
de que poseen esta información, que es precisa y que se usa responsablemente en
circunstancias sobre las cuales tienen cierto control.
Imagínese entonces si usted es el propietario de su
propio y autorizado informe de identidad
digital: un registro completo de sus atributos de identificación, con
campos mantenidos automáticamente y poblados por terceros de confianza. Usted
tiene un puntaje de crédito proporcionado por una autoridad independiente, por
ejemplo; un registro de las reclamaciones de seguros mantenidas por su aseguradora;
un registro criminal mantenido por los tribunales.
De hecho, su palabra sería, indiscutiblemente, su vínculo
Una vez que hayamos acordado como sociedad cómo
podemos y debemos gestionar nuestras identidades en la era digital, la Cuarta Revolución Industrial puede
ponerse en marcha adecuadamente. El futuro de las finanzas y el comercio puede
que nunca
sea lo mismo.
David
Craig / Presidente de finanzas y riesgos de Thomson Reuters
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